حفاظت از داده‌ها و حمایت از مصرف‌کننده

مقررات اینشورتک در ایالات متحده

ایالات متحده بزرگ‌ترین اکوسیستم بیمه را دارد که ارزش حق بیمه آن بیش از ۱.۷ تریلیون دلار تخمین زده می‌شود. عملکرد این صنعت توسط قوانین هدایت می‌شود تا همه چیز به‌درستی پیش برود. استارتاپ‌های اینشورتک در آمریکا توسط سازمان‌های زیر تنظیم می‌شوند:

انجمن ملی کمیسیون‌های بیمه (NAIC): این سازمان اصول و قوانین برای صنعت بیمه را تعیین و از شرکت‌های بیمه پشتیبانی می‌کند. همچنین قیمت‌گذاری بیمه‌نامه‌ها را تنظیم می‌کند.

دفتر فدرال بیمه (FIO): این دفتر تمامی شرکت‌های بیمه را نظارت کرده و از دسترسی مناسب بیمه‌گذاران به خدمات بیمه اطمینان حاصل می‌کند.

وزارت خدمات مالی نیویورک: این سازمان فعالیت‌های تمامی ارائه‌دهندگان بیمه در ایالت نیویورک را تنظیم می‌کند.

شورای نظارت بر ثبات مالی (FSOC): این شورا ثبات تمامی سازمان‌های مالی، از جمله شرکت‌های اینشورتک و Fintech را نظارت می‌کند.

مقررات اینشورتک در اروپا

بریتانیا

مانند ایالات متحده، در بریتانیا نیز تعدادی نهاد نظارتی وجود دارد. این امر تا حدی به این دلیل است که ارزش حق بیمه‌ها در بخش بیمه بریتانیا حدود 336.5 میلیارد دلار است که آن را به بزرگ‌ترین بخش بیمه در اروپا تبدیل کرده است. برای تضمین پایداری بازار، دولت بریتانیا چندین نهاد نظارتی را ایجاد کرده است. برخی از این نهادها عبارت‌اند از:

Prudential Regulation Authority (PRA): این نهاد سیاست‌هایی را تعیین می‌کند که استارتاپ‌های فین‌تک بیمه باید رعایت کنند. همچنین، این نهاد ارزیابی می‌کند که آیا شرکت‌های بیمه ایمن هستند و آیا حفاظت مناسب را برای بیمه‌گذاران فراهم می‌کنند یا خیر.

Financial Conduct Authority (FCA): هدف این نهاد نظارتی اطمینان از عملکرد صحیح شرکت‌های بیمه و حفاظت از منافع مصرف‌کنندگان است. این نهاد همچنین رقابت میان شرکت‌های بیمه را تحت نظارت دارد. FCA یک «sandbox» نظارتی دارد که به آن کمک می‌کند تا نقص‌ها و مشکلات شرکت‌های بیمه را شناسایی کند.

اروپای غربی

بیشتر قوانین حاکم بر بازار بیمه در غرب اروپا توسط نهادهای نظارتی ملی وضع می‌شوند، اما اینشورتک به طور کلی تحت نظارت European Insurance and Occupational Pensions Authority (مرجع بیمه و مستمری‌های شغلی اروپا) قرار دارد.

مقررات اینشورتک در استرالیا

خدمات بیمه سنتی در استرالیا ارزشی بالغ بر 156 میلیارد دلار استرالیا دارند. این امر استرالیا را به یکی از بزرگترین بازارهای بیمه در جهان تبدیل می‌کند. برای فعالیت در اینجا، شما تحت نظارت برخی از نهادهای نظارتی خواهید بود که از جمله آنها می‌توان به APRA و ASIC اشاره کرد.

در اینجا اطلاعات بیشتری در مورد این دو نهاد نظارتی آورده شده است:

مرجع نظارت بر سلامت مالی استرالیا (Australian Prudential Regulation Authority (APRA)): APRA شرکت‌های فعال در صنعت بیمه را نظارت می‌کند تا اطمینان حاصل کند که مصرف‌کنندگان به‌خوبی محافظت می‌شوند. همچنین این نهاد محصولات و مشارکت‌های جدید را قبل از ورود به بازار ارزیابی می‌کند.

کمیسیون اوراق بهادار و سرمایه‌گذاری استرالیا (Australian Securities and Investments Commission (ASIC)): این نهاد تضمین می‌کند که شرکت‌های بیمه در فعالیت‌های غیرقانونی دخالت نکنند. همچنین از سرمایه‌گذاران، مصرف‌کنندگان و طلبکاران محافظت کرده و پرونده‌های تقلبی را بررسی می‌کند.

مقررات اینشورتک در آسیا

سنگاپور

طبق آمار ارائه‌شده توسط Statistica، حق بیمه ناخالص شرکت‌های سنگاپوری به حدود 3.2 میلیارد دلار سنگاپور تخمین زده شده است. برای کشوری با جمعیت تنها 5.7 میلیون نفر، این مقدار، ارزش‌گذاری بزرگی است. برای راه‌اندازی استارتاپ بیمه در سنگاپور، نظارت بر فعالیت‌ها توسط یک گروه وظیفه‌ای به نام مقامات پولی سنگاپور (MAS) صورت می‌گیرد.

چین

چین یکی از کشورهای بزرگ و پیشرفته در صنعت بیمه است و مقررات مربوط به اینشورتک و استارتاپ‌های بیمه در این کشور نیز به طور قابل توجهی توسعه یافته است.

مقررات اصلی:

اداره نظارت بر بیمه چین (CBIRC): این اداره مسئول نظارت بر صنعت بیمه چین است. CBIRC مقرراتی را تعیین کرده است که به استارتاپ‌های بیمه و اینشورتک‌ها اجازه می‌دهد به فعالیت بپردازند، اما هم‌زمان نظارت شدیدی نیز بر فعالیت‌های آنها دارد.

مقررات حمایت از مصرف‌کننده: قوانین چین به طور خاص برای محافظت از حقوق بیمه‌گذاران و مصرف‌کنندگان طراحی شده است. از جمله این قوانین، استفاده از داده‌های شخصی و اطلاعات حساس مشتریان است که تحت نظارت‌های دقیق قرار دارد.

قانون نظارت بر فعالیت‌های دیجیتال و اینشورتک‌ها: چین قوانینی را برای راه‌اندازی استارتاپ‌های اینشورتک به وجود آورده که شامل الزامات سخت‌گیرانه در زمینه نظارت بر حریم خصوصی، امنیت داده‌ها و مدل‌های تجاری مبتنی بر فناوری است.

توسعه اینشورتک در چین:

پلتفرم‌های بیمه آنلاین: چین به‌شدت به سمت دیجیتالی‌سازی و ارائه بیمه آنلاین پیش رفته است. بسیاری از شرکت‌ها، از جمله Lufax و Zhongan Insurance, از اینشورتک‌ها استفاده کرده که از فناوری‌هایی همچون هوش مصنوعی و داده‌های کلان برای بهبود خدمات بیمه‌ای استفاده می‌کنند.

قانون جدید Fintech: در راستای حمایت از استارتاپ‌ها و توسعه صنعت فین‌تک، چین قوانینی را تصویب کرده که فعالیت استارتاپ‌های اینشورتک را تسهیل می‌کند، اما همچنان این فعالیت‌ها تحت نظارت دقیق است.

ژاپن

ژاپن به عنوان یکی از پیشرفته‌ترین کشورهای آسیایی، دارای مقررات پیچیده و در عین حال پیشرفته برای اینشورتک و استارتاپ‌های بیمه است.

آژانس خدمات مالی ژاپن (FSA): این سازمان مسئول نظارت بر فعالیت‌های مالی و بیمه‌ای در ژاپن است. FSA قوانین و مقرراتی را تعیین کرده است که فعالیت استارتاپ‌های بیمه را تحت نظارت دقیق قرار می‌دهد.

قانون نظارت بر بیمه (Insurance Business Act): این قانون، فعالیت شرکت‌های بیمه، از جمله استارتاپ‌های اینشورتک را تنظیم می‌کند و اطمینان حاصل کرده که شرکت‌ها به‌خوبی حقوق بیمه‌گذاران را رعایت کنند.

مقررات مربوط به امنیت سایبری و حفاظت از داده‌ها: ژاپن نیز همانند بسیاری از کشورها، مقررات سختی برای حفاظت از اطلاعات مصرف‌کنندگان دارد، به‌ویژه در زمینه داده‌های حساس بیمه‌شدگان.

توسعه اینشورتک در ژاپن:

پیشرفت در بیمه دیجیتال: ژاپن در حال حرکت به سمت بیمه دیجیتال و استفاده از فناوری‌های نوین در این صنعت است. از جمله شرکت‌هایی که از اینشورتک بهره‌برداری می‌کنند، می‌توان به Sompo Japan Nipponkoa Insurance و Rakuten اشاره کرد.

محیط حمایتی برای استارتاپ‌ها: ژاپن اقداماتی برای حمایت از استارتاپ‌های اینشورتک انجام داده است، از جمله ایجاد regulatory sandboxes که به استارتاپ‌ها اجازه می‌دهد محصولات جدید خود را تحت شرایط آزمایشی و کنترل‌شده عرضه کنند.

مقررات اینشورتک در خاورمیانه

امارات متحده عربی

امارات متحده عربی یکی از پیشرفته‌ترین کشورها در زمینه فین‌تک و اینشورتک در خاورمیانه است و در چند سال اخیر گام‌های بزرگی برای تنظیم و توسعه صنعت بیمه دیجیتال برداشته است.

امارات به‌شدت به سمت بیمه دیجیتال و خدمات بیمه آنلاین پیش رفته است و شرکت‌هایی مانند Souqalmal و Policybazaar در حال رشد و توسعه هستند که به کاربران امکان مقایسه و خرید بیمه آنلاین را می‌دهند.

عربستان سعودی

عربستان سعودی نیز در حال حرکت به سوی دیجیتالیزه‌کردن صنعت بیمه خود است و دولت این کشور قصد دارد صنعت بیمه را به یکی از بخش‌های کلیدی اقتصاد دیجیتال تبدیل کند. شرکت‌هایی مانند Nexar و Takamul Insurance از پیش‌گامان صنعت بیمه دیجیتال در عربستان سعودی هستند و خدمات بیمه آنلاین و خدمات بیمه موبایلی را ارائه می‌دهند.

در خاورمیانه، کشورهای مختلف با ایجاد sandboxهای تنظیمی و قوانین سخت‌گیرانه در زمینه حفاظت از داده‌ها و امنیت سایبری به حمایت از استارتاپ‌های اینشورتک و شرکت‌های بیمه دیجیتال پرداخته‌اند. این تلاش‌ها برای اطمینان از رقابت سالم، شفافیت و امنیت در صنعت بیمه در حال افزایش است. هر کشور مقررات خاص خود را برای مقابله با چالش‌های مرتبط با فین‌تک و اینشورتک دارد، اما به طور کلی، روند دیجیتالیزه‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌شدن و تسهیل در راه‌اندازی استارتاپ‌ها در حال رشد است.