کارنامه قبولی «وبصادر» در نیمه اول 1403

بانک صادرات ایران که با نماد «وبصادر» در بورس اوراق بهادر تهران حضور دارد، توانسته است در نیمه ابتدای سال 1403 عملکرد مناسبی را در شاخص‌ها و مؤلفه‌های مختلف به ثبت برساند. رشد سرمایه، روند سپرده‌های بانکی، روند مانده تسهیلات بانک، بازدهی سهم وبصادر، روند مانده تعهدات ضمانت‌نامه‌ها، فاصله بهای تمام‌‌شده پول و نرخ مؤثر تسهیلات، همگی وضعیت رو به رشد و مطلوبی را نشان می‌دهد. همچنین روند درآمدها و سودآوری این بانک نیز به‌گونه‌ای بوده که سود خالص در شش ماه نخست سال، رشد قابل توجهی داشته است.

بر اساس آمارهای موجود، وضعیت معاملات و تغییر مالکیت سهم بانک صادرات ایران از ابتدای سال جاری تا 21 آذرماه امسال به این شرح است: تعداد معاملات معادل 325600 معامله، حجم معامله برابر با 24351 میلیون سهم، ارزش معاملات 44.885.898 میلیون ریال، کمترین قیمت معادل 1.421 ریال و بیشترین قیمت 2.270 ریال بوده است. همچنین در این مدت حجم خرید برای اشخاص حقوقی 10.295 میلیون سهم بوده، حجم فروش برای حقوقی‌ها 13.876 میلیون سهم و تغییر مالکیت 3.581 میلیون سهم ثبت شده است. برای اشخاص حقیقی نیز حجم خرید معادل 27.839 میلیون سهم ثبت شده، حجم فروش برای آنها معادل 24.258 میلیون سهم به دست آمده و تغییر مالکیت 3.581 میلیون سهم بوده است.

نگاهی به روند سپرده‌های بانکی وبصادر

بر اساس این گزارش، بانک صادرات ایران موفق به کسب هفت درصد ارزش سهام بانک‌های حاضر در بورس شده است و 9 درصد از تعداد سهام‌های انتشار‌یافته نیز در میان سهم‌های بانکی متعلق به بانک صادرات بوده است. روند سپرده‌های بانکی نیز در بانک صادرات و در سال 1399 معادل 3.428.090 میلیارد ریال، در سال 1400 معادل 4.142.160 میلیارد ریال، در سال 1401 معادل 5.413.113 میلیارد ریال، در سال 1402 برابر با 7.073.511 میلیارد ریال و در سال 1403 و تا شهریور ماه معادل 8.082.620 میلیارد ریال بوده است. بنا به گفته مدیران بانک صادرات، تا پایان سال جاری اهدافی برای این بانک طراحی شده که تاکنون بیش از 90 درصد اهداف تبیینی سال جاری تا نیمه اول 1403 محقق شده است که می‌تواند رشد قابل توجهی در منابع این بانک داشته باشد.

روند مانده تسهیلات چگونه است؟

روند مانده تسهیلات بانک از سال 99 تا سال 1403 به سمت افزایش بوده است. در سال 99 این عدد برابر با 2.682.307 میلیارد ریال، در سال 1400 معادل 3.282.863 میلیارد ریال، در سال 1401 معادل 4.222.030 میلیارد ریال، در سال 1402 معادل 5.764.752 میلیارد ریال و در سال 1403 و تا پایان نیمه اول سال برابر با 6.866.421 میلیارد ریال بوده است.

اما در سال گذشته رشد 23‌درصدی سرمایه بانک صادرات از محل آورده نقدی از 17.5 هزار میلیارد تومان به 21.5 هزار میلیارد تومان بوده و به گفته مدیران بانک صادرات افزایش سرمایه بعدی از محل تجدید ارزیابی دارایی‌ها در دستور کار قرار گرفت که تا پایان سال اتفاق خواهد افتاد و از 21.5 هزار میلیارد تومان به بیش از 78 هزار میلیارد تومان افزایش پیدا کرد تا در مجموع چشم‌انداز رشد 347‌درصدی سرمایه بانک تا پایان سال جاری برای این بانک ترسیم شود.

همچنین رشد 845‌درصدی حقوق مالکانه بانک نسبت به مقطع پایان شهریور سال قبل جزء اتفاقاتی است که در شش ماه اول امسال محقق شده و کفایت سرمایه و رشد آن به 338 درصد نسبت به شهریور سال قبل رسیده است. در واقع این تغییر مثبت جزء ارزش‌آفرینی بوده که برای سهامداران بانک در نیمه اول امسال رخ داده ‌و در این چارچوب روند تغییرات سرمایه تا پایان سال کاملا محتمل است.

کارنامه بازدهی سهم بانک صادرات

وضعیت بازدهی سهم بانک صادرات نیز از ابتدای آبان‌ماه تا 21 آذر‌ماه هم‌زمان با شروع روند صعودی بازار سرمایه رخ داده است. شاخص کل بورس در این مدت 29 درصد، شاخص کل هم‌وزن 24 درصد، شاخص بانک‌ها 43 درصد و «وبصادر» 53 درصد بازدهی داشته‌اند. همچنین بانک صادرات ایران موفق به کسب هفت درصد از ارزش بازار بانک‌های حاضر در بورس اوراق بهادر تهران شده و با توجه به انتشار سهام جدید هشت درصد از مجموع تعداد سهام انتشار‌یافته بانک‌های فوق مربوط به بانک صادرات است.

روند افزایشی تعداد شعب بانک صادرات

بر اساس سند بهینه بانک تعداد شعب بانک صادرات در پایان سال 1405 به 1348 شعبه خواهد رسید. بر مبنای آنچه‌ از سوی مدیران این بانک اعلام شده، روند ادغام شعب در نیمه دوم سال جاری هم‌زمان با توسعه بانکداری دیجیتال با شتاب بیشتری در حال پیگیری بوده است. سپرده مشتریان در پایان سال 1402 با 31 درصد رشد به 7074 هزار میلیارد ریال رسیده است. (هفت درصد بالاتر از رشد نقدینگی کشور و پنج درصد بالاتر از رشد سپرده‌های نظام بانکی). همچنین در شش‌ماهه اول سال جاری، سپرده‌های مشتریان تقریبا معادل رشد نقدینگی افزایش یافته و با 14 درصد رشد به 8083 هزار میلیارد ریال رسیده است‌ (نرخ رشد در دوره زمانی مشابه سال قبل برابر با 907 درصد بوده است).

ضمن آنکه در ماه‌های اخیر و با اجرای طرح‌های مختلف تحقق هدف 10 هزار میلیارد ریالی تا پایان سال دور از انتظار نخواهد بود. روند سپرده‌های مشتریان با سایر رقبا کسب رتبه دوم را در نرخ سپرده‌های بین بانکی اصلی کشور و کسب رتبه چهارم سپرده در بین بانک‌های کشور به دست آمده است. روند مانده تسهیلات بانک در سال 1403 به میزان 19 درصد رشد داشته که بخشی از آن ناشی از افزایش قابل توجه پرداخت تسهیلات بوده و بخش دیگر‌ مربوط به تسعیر نرخ ارز است. همچنین کفایت ذخایر مطالبات غیرجاری در مقایسه با مقطع سال قبل بهبود یافته و در سال جاری بابت 10.17 درصد از مطالبات مزبور ذخیره کافی در حساب‌ها منظور شده است.

آخرین وضعیت روند مانده تسهیلات

روند مانده تسهیلات بانکی نیز در شهریور 1403 نسبت به مدت مشابه سال 1402 رشد 19‌درصدی داشته و عدد 6866421 هزار میلیارد ریال را ثبت کرده است. از سوی دیگر در شش‌ماهه 1403 معادل 2050 هزار میلیارد ریال تسهیلات پرداخت شده است (با افزایش 53‌درصدی در مقایسه با مقطع مشابه سال قبل) که حدود 290 هزار میلیارد ریال آن (14 درصد) تسهیلات تلفیقی بوده است و از کل تسهیلات پرداختی 46 درصد به تسهیلات مرابحه، 22 درصد خرید دین، 17 درصد قرض‌الحسنه، پنج درصد فروش اقساطی، پنج درصد مضاربه و پنج درصد سایر عقود اختصاص یافته است.

اما ‌مانده تعهدات ضمانت‌نامه‌ها نیز از سال 1399 تا نیمه اول 1403 روند افزایشی داشته و در سال جاری تا شهریور‌ماه به 2247747 میلیارد ریال رسیده است. از سوی دیگر روند گشایش اعتبارات اسنادی نیز از سال 1399 تا شهریور 1403 روند افزایشی داشته و در نیمه اول امسال به 705346 میلیارد ریال رسیده است. در حوزه جریان خالص نقد حاصل از فعالیت عملیاتی نیز با ثبت عدد 72999 میلیارد ریال، رشد 250‌درصدی را رقم زده است. گفتنی است مدیریت صحیح نقدینگی و جریان مثبت ورود نقد حاصل از فعالیت عملیاتی (تفاوت جذب سپرده و اعطای تسهیلات و درآمدها و هزینه به روش نقدی) در سال 1403 موجب افزایش جریان نقدی عملیاتی و بهبود قابل توجه آن نسبت به مقطع مشابه سال 1402 شد. همچنین رشد 250‌درصدی جریان نقدی عملیاتی سال 1403 با وجود سیاست‌های بانک مرکزی، محدودیت‌های حاکم بر صنعت بانکداری مانند افزایش نرخ سپرده قانونی، افزایش تسهیلات تکلیفی، حذف معافیت‌ها و‌... محقق شده است.

همچنین فاصله بهای تمام‌شده پول و نرخ مؤثر تسهیلات از 1401 به بعد روند قابل دفاعی دارد و در شش ماه اول امسال به 1.6 درصد رسید. با وجود رقابت شدید در بازار پول و جذابیت نرخ‌های بالاتر سپرده‌گذاری در سال 1402 که ناشی از رکود در بازارهای موازی بود، بانک موفق به حفظ منابع ارزان‌قیمت شد و این موضوع در کنار بهبود ترکیب تسهیلات سودآور، به افزایش فاصله بین بهای تمام‌شده پول و نرخ مؤثر تسهیلات به میزان 0.89 درصد شده است‌ (در ابتدای سال 1402 این اختلاف به میزان 0.32 درصد بوده است). شایان ذکر است در شش ماه اول سال 1403 نیز روند بهبود Spread بانک ادامه یافت و به 1.6 درصد رسیده است. نکته درخور توجه اینکه به‌رغم پرداخت قابل توجه تسهیلات تکلیفی نرخ مؤثر تسهیلات از 16.46 درصد در سال 1401 به 19.3 درصد در شهریور‌ماه سال 1403 رسیده است.

روند درآمد و سودآوری وبصادر

روند درآمد‌ها و سودآوری نیز به‌گونه‌ای بوده که سود خالص در شش ماه نخست سال جاری رشد درخور توجهی داشته و این اتفاق در سود عملیاتی نیز افتاده و امسال در نیمه سال رشد قابل ملاحظه‌ای داشته است. اما وضعیت باز ارزی به مفهوم تفاوت جبری بین دارایی‌های ارزی و بدهی‌های ارزی گفته می‌شود و در سال 97 و 98 به تدریج منفی شده است. در سال 1402 و نیمه اول سال جاری نیز با رشد شایان توجه آن سود مناسبی در دفاتر شناسایی شد. افزایش موجودی ارزی بانک از طریق افزایش تعاملات با مشتریان دارای عملکرد ارزی به منظور بهبود وضعیت باز ارزی در دستور کار مدیریت قرار دارد.

سایر دستاوردهای وبصادر

گفتنی است مهم‌ترین دستاوردهای بانک صادرات در نیمه اول در سال 1403 شامل دستیابی سود خالص 7/8 میلیارد ریالی در نیمه اول امسال و 21 درصد رشد نسبت به مدت مشابه سال گذشته، افزایش سود عملیاتی به میزان 1475 درصد نسبت به مدت مشابه سال گذشته، رشد 78 درصد سود عملیاتی نسبت به مدت مشابه سال قبل، افزایش درآمد کارمزد به میزان 65 درصد به مدت مشابه سال گذشته (حاصل از کارمزد بخش‌های تسهیلات قرض‌الحسنه، ضمانت‌نامه و عملیات ارزی)، رشد 14‌درصدی سپرده‌های مشتریان در نیمه اول سال 1403 و کسب 9 درصد از نقدینگی کشور، بهبود فاصله بهای تمام‌شده پول و نرخ مؤثر تسهیلات به میزان 1.6 درصد در شش ماه اول سال 1403 و‌... بوده است.