تحول دیجیتال در صنعت بانکداری ایران چالش‌ها و فرصت‌های پیش‌رو
به گزارش بازتاب، در دنیای امروز که تکنولوژی به‌سرعت در‌حال پیشرفت است، صنعت بانکداری نیز از این قاعده مستثنا نیست. بانکداری دیجیتال به عنوان یک انقلاب در صنعت مالی، روشی نوین برای انجام امور بانکی بوده که به باور کارشناسان، توسعه این روش موجب شده افراد فقط با یک کلیک ساده، همه کارهای بانکی خود را انجام دهند.
به گزارش شرق؛ در دنیای امروز که تکنولوژی به‌سرعت در‌حال پیشرفت است، صنعت بانکداری نیز از این قاعده مستثنا نیست. بانکداری دیجیتال به عنوان یک انقلاب در صنعت مالی، روشی نوین برای انجام امور بانکی بوده که به باور کارشناسان، توسعه این روش موجب شده افراد فقط با یک کلیک ساده، همه کارهای بانکی خود را انجام دهند. درحال‌حاضر افراد جامعه به‌جای مراجعه حضوری به شعبه بانک، می‌توانند با استفاده از تلفن همراه، کامپیوتر یا سایر دستگاه‌های هوشمند، تمام کارهای بانکی خود را به صورت آنلاین انجام دهند.
تاریخچه‌ای کوتاه از بانکداری دیجیتال و مزایای آن
ریشه‌های بانکداری دیجیتال به دهه 1960 بازمی‌گردد، زمانی که خودپردازها (ATM) معرفی شدند. با گذشت زمان و پیشرفت تکنولوژی، امکانات بانکداری دیجیتال گسترش یافت و امروزه شاهد خدمات متنوعی مانند اینترنت‌بانک، موبایل‌بانک و پرداخت‌های آنلاین هستیم. بانکداری دیجیتال در واقع به معنای استفاده از فناوری‌های نوین مانند اینترنت، تلفن همراه و هوش مصنوعی برای ارائه خدمات بانکی است. به عبارت ساده‌تر، هر فعالیتی که به صورت الکترونیکی در حوزه بانکداری انجام می‌شود، از جمله انتقال وجه، پرداخت قبوض، سرمایه‌گذاری و...، زیرمجموعه بانکداری دیجیتال قرار می‌گیرد. مزایایی همچون راحتی و سرعت، صرفه‌جویی در وقت و هزینه، امنیت بالا، دسترسی به خدمات متنوع و همچنین کمک به محیط زیست، از جنبه کاهش استفاده از کاغذ و کاهش تردد به طور قطع ما را متقاعد می‌کند که از بانکداری دیجیتال استفاده کنیم.
تحول دیجیتال در صنعت بانکداری ایران؛ چالش‌ها و فرصت‌ها
بانکداری دیجیتال در ایران طی سال‌های اخیر تحولات چشمگیری را تجربه کرده است. اما آیا بانکداری دیجیتال در ایران به اندازه کافی توسعه یافته است؟ در سال‌های اخیر، شاهد رشد چشمگیر ارائه و استفاده از خدمات بانکداری دیجیتال از سوی بانک‌ها و استقبال مردم بوده‌ایم. بسیاری از بانک‌ها اپلیکیشن‌های موبایلی قدرتمندی را ارائه می‌دهند که امکان انجام طیف گسترده‌ای از تراکنش‌ها را به صورت آنلاین فراهم می‌کنند. بیشتر خدمات بانکداری دیجیتال در ایران به خدمات پایه مانند انتقال وجه، پرداخت قبوض و مشاهده موجودی محدود می‌شود. با‌این‌حال یکی از مهم‌ترین چالش‌های بانکداری دیجیتال در ایران، موضوع امنیت است. با وجود پیشرفت‌های رخ‌داده، هنوز هم نگرانی‌هایی درباره امنیت اطلاعات کاربران وجود دارد. از سوی دیگر، برخی از مشتریان بانک‌ها هنوز به صورت کامل به بانکداری دیجیتال اعتماد نکرده و ترجیح می‌دهند از روش‌های سنتی استفاده کنند.
همچنین نبود دسترسی همگانی به اینترنت پرسرعت در برخی مناطق، مانعی برای توسعه بانکداری دیجیتال است.
به نظر می‌رسد برای توسعه هرچه بیشتر بانکداری دیجیتال باید اقدامات جدی‌تری در دستور کار قرار بگیرد. یکی از مهم‌ترین چالش‌ها، آموزش و فرهنگ‌سازی در زمینه استفاده از خدمات بانکداری دیجیتال است. بسیاری از افراد، به‌ویژه نسل مسن‌تر، با این فناوری آشنایی کافی ندارند. از سوی دیگر، تقویت زیرساخت‌های امنیتی و اطمینان از حفاظت از اطلاعات شخصی مشتریان، از مهم‌ترین اولویت‌های بانک‌ها باید باشد. ظهور فین‌تک‌ها و ارائه خدمات نوآورانه توسط آنها، رقابت را در حوزه بانکداری دیجیتال افزایش داده و باید از این فرصت حداکثر استفاده شود و حمایت از فین‌تک‌ها در اولویت باشد.
توسعه زیرساخت‌های فناوری اطلاعات و ارتباطات، از جمله افزایش سرعت اینترنت و گسترش شبکه‌های ارتباطی نیز برای توسعه بانکداری دیجیتال ضروری است. طی سال‌های اخیر، سامانه و پلتفرم‌های زیادی در حوزه بانکداری دیجیتال ارائه شده که توانسته‌اند موفق عمل کنند که در این میان می‌توان به پلتفرم‌های متعددی در حوزه پرداخت و خدمات مالی اشاره کرد که توانسته‌اند در توسعه بانکداری دیجیتال سهمی داشته باشند. پلتفرم‌های بسیار دیگری نیز در این زمینه در‌حال فعالیت هستند که هرکدام به نحوی توانسته‌اند سهمی از کیک بانکداری دیجیتال کشور را به خود اختصاص دهند.
آینده بانکداری دیجیتال در ایران
آینده بانکداری دیجیتال در ایران بسیار امیدوارکننده است. با توجه به رشد سریع فناوری و افزایش آگاهی مردم نسبت به مزایای بانکداری دیجیتال و همچنین پیشرفت و تعامل‌های گسترده فین‌تک‌ها در این زمینه، می‌توان انتظار داشت در آینده نزدیک شاهد تحولات چشمگیری در این حوزه باشیم. تحولاتی همچون توسعه خدمات مبتنی‌بر هوش مصنوعی برای ارائه خدمات شخصی‌سازی‌شده و پیش‌بینی نیازهای مشتریان، گسترش بانکداری باز برای اشتراک‌گذاری اطلاعات مشتریان با سایر شرکت‌ها برای ارائه خدمات بهتر و همچنین کاهش هزینه‌های عملیاتی بانک‌ها. همان‌طور که کارشناسان عنوان می‌کنند، انتظار می‌رود تا سال ۲۰۲۸، صنعت بانکی به‌تنهایی بیش از ۲۰ درصد از کل هزینه جهانی در حوزه هوش مصنوعی را به خود اختصاص دهد. بانکداری دیجیتال در ایران در مسیر رشد و توسعه قرار دارد. با وجود چالش‌هایی که وجود دارد، فرصت‌های بسیاری نیز برای رشد و نوآوری در این حوزه هست. برای توسعه بیشتر بانکداری دیجیتال، همکاری بین بانک‌ها، دولت و شرکت‌های فناوری ضروری است.
